Realizar una aseguranza para autos en Texas en 2022 no es tarea fácil, sobre todo si tienes un presupuesto limitado y estás buscando aseguradoras de autos económicas.
La mayoría de las aseguradoras de autos subirán sus costos en un 20% debido a la inflación; así que debes estar preparado para saber cómo sortear este incremento.
Sigue leyendo para conocer cómo funciona la ley, cuál es el proceso para fijar los precios de tus primas y que debes tener en cuenta para conseguir una aseguranza de autos barata en Texas.
Costo de asegurar un carro en Texas
En Texas, las aseguradoras de autos llevan a cabo un proceso llamado Underwriting para decidir cómo venderte una póliza y cuánto deberás pagar de acuerdo con varios factores personales. Estas tarifas incluso se pueden ver afectadas por el riesgo promedio de los conductores que estén a tu alrededor.
Estas empresas están reguladas por el Departamento de Seguros de Texas (TDI) para que puedan ofrecerte precios justos.
Al inicio del COVID-19, muchas de estas compañías redujeron sus precios y realizaron reembolsos debido a que no había muchos conductores en las carreteras, sin embargo, hoy que se comienzan a movilizar mayor número de personas y la inflación se ha disparado, la mayoría incrementarán sus tarifas en un 2%, 15% o incluso hasta un 20% para recuperar sus gastos.
Pero siempre hay formas de bajar o mantener un buen precio en tu seguro con ayuda de un experto en aseguranzas.
A continuación, te presentamos los costos promedio de asegurar un auto en Texas:
Costos promedio de seguro de carros en cada ciudad en Texas
Fort Worth………………………… $190
Austin……………………………….. $203
TX…………………………………….. $220
Houston…………………………… $222
San Antonio……………………… $225
Dallas……………………………….. $258
Tipos de seguro de auto para tejanos
Antes de comprar tu póliza, debes saber los tipos de seguro de auto que hay en Texas, qué cubren y cuáles son los requisitos.
Cobertura de responsabilidad civil
Esta es la cobertura mínima exigida por el estado de Texas que protege a los conductores si tienen un accidente en donde producen lesiones o daños a otras personas.
El requisito mínimo de seguro que todos los conductores de vehículos privados deben tener es de $30,000 por responsabilidad de lesiones corporales por persona, $60,000 por accidente y de $25,000 por daños a la propiedad de un tercero o gastos legales si este es demandado.
Seguro de auto por colisión
Esta cobertura se encarga de cubrir los gastos de reparar o reemplazar tu auto cuando tienes un choque sin importar quien tenga la culpa. Este seguro de auto es opcional y muchas veces es el preferido por los conductores, ya que la cobertura mínima por lo general es superada en los accidentes más graves.
Cobertura a todo riesgo
Este seguro puede cubrir cualquier daño ocasionado a tu auto por un incendio, vandalismo, inundación entre otros. También repondrá tu auto si te lo roban. Este también es un seguro muy solicitado debido a los fenómenos naturales que ocurren con frecuencia como terremotos o inundaciones; y por las personas que viven en zonas muy pobladas o sectores de riesgo.
Seguro de gastos médicos
Esta cobertura se encarga de cubrir los gastos médicos o facturas resultantes de un accidente mientras conduces tu propio auto, manejas el auto de otra persona, o incluso cuando manejas bicicleta. Puede pagar los gatos de hospitalización y medicinas tanto para el conductor como sus pasajeros.
Seguro PIP (protección contra lesiones personales)
Este seguro funciona de forma similar a la cobertura de gastos médicos, pero cubre aspectos adicionales como por ejemplo la pérdida de trabajo. Se encarga de pagar los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros.
Todas las coberturas del estado de Texas incluyen esta cobertura; así que si no quieres tenerla deberás informar por escrito.
Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente
Esta cobertura tiene como objetivo cubrir los daños a tu auto y facturas médicas si te choca un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente cobertura para responder por los gastos. Incluso te protege de los conductores que puedan chocarte y darse a la fuga.
Factores que influyen en precio de una aseguranza de auto en Texas
Para cambiar o contratar una aseguranza para autos en Texas por primera vez, debes tener en cuenta los siguientes factores:
Edad
Tu edad es clave a la hora de cotizar un seguro de auto. Una aseguranza de auto para jóvenes siempre será más costosa, debido a que los conductores menos experimentados son considerados de más riesgo para las compañías, es por ello que se recomienda que los jóvenes hagan un curso de manejo defensivo para reducir un poco los costos. De igual modo, una aseguranza de autos para adultos mayores representa una mayor posibilidad de presentar accidentes o reclamaciones, y las aseguradoras de autos buscarán elevar las primas de estas personas para soportar el riesgo.
Por otra parte, las personas que están en medio pueden disfrutar de descuentos, siempre y cuando tengan un buen historial de conducción.
Historial de conducción
Un manejo limpio sin multas, ni antecedentes de delitos puede ayudar a que consigas mejores tarifas que otras personas con un DUI o varias reclamaciones en su historial. Un buen historial de conducción durante mínimo dos o tres años junto con una buena calificación de crédito y el pago puntual de tus primas, puede hacerte calificar para varios descuentos que pueden ayudar a bajar las primas de tu seguro, y podrías economizar hasta un 40% en tus pagos.
Incluso si eres joven aún y tu seguro es muy costoso, tener un buen historial te garantizará pagos más bajos a futuro.
Género
Este factor es algo polémico, de hecho, algunas empresas están optando por no tomarlo en cuenta y es ilegal tenerlo en cuenta según la ley. Sin embargo, sigue siendo importante cuando las compañías de seguro determinan cuánto debes pagar. No es un secreto que las mujeres suelen tener menos accidentes que los hombres, así que si tu póliza está costosa, una opción es cambiarla a nombre de tu esposa o un familiar, para que esa persona aparezca como titular y puedas acceder a una mejor tarifa.
Estado civil
Se ha demostrado que estadísticamente los conductores casados tienen menos accidentes (50% menos que el resto de los conductores), por lo cual las aseguradoras tienen muy en cuenta este factor a la hora de establecer las primas que pagarás por tu póliza.
Zona de residencia
Vivir en zonas urbanas y densamente pobladas es más peligroso ante las compañías de seguro. En donde hay mayor flujo de conductores es también más alta la tasa de accidentalidad. Es por eso que, si vives en una zona con estas características o donde hay vandalismo, tu compañía de seguro puede promediar una tarifa un poco más alta que otro conductor que viva en una zona rural o una ciudad más pequeña.
Tipo de vehículo
Tener un vehículo que no sea deportivo o de alta gama, puede beneficiarte a la hora de buscar descuentos en las aseguradoras. Para las compañías de seguros es menos costoso realizar reparaciones y reemplazos en vehículos comunes o incluso viejos. Es por eso que la marca y el modelo de tu auto será también tomado en cuenta por tu aseguradora.
Calificación de crédito
Tener un buen historial de crédito ante las compañías financieras es muy importante para conseguir descuentos en tu póliza de seguro. Una buena calificación les garantizará que realizarás los pagos puntuales. Y en combinación con otros aspectos como portar elementos de seguridad en tu auto o tener un curso de manejo defensivo, puede hacer que los costos de tu seguro bajen considerablemente.
Millas
Si has manejado pocas millas este 2022 según el Consejo de Seguros de Texas, puedes llamar a tu aseguradora y actualizar tu millaje para bajar las cuotas de tus primas. La mayoría de los conductores que conducen su auto solo para desplazarse a su trabajo, suelen recibir primas más bajas.
¿Cuál es la mejor aseguranza de auto en Texas?
Para hallar la mejor aseguranza de auto en Texas, te recomendamos comparar entre diferentes compañías. En el 2020 los usuarios prefirieron las siguientes compañías de seguros a continuación debido a sus bajas tarifas:
USAA: $875
Geico: $1,100
State Farm: $1,168
Travelers: $1,251
Nationwide: $1,284
Ahora que todo empieza a volver a la normalidad, y las tarifas empiezan a aumentar, ten en cuenta todos los factores que mencionamos anteriormente y pídele a tu agente que te ayude a combinarlos según tu caso personal.
Hay muchas formas de encontrar descuentos adicionales como agrupar las pólizas, aumentar tu deducible, entre otros.
¿Dónde puedo encontrar a una aseguradora de autos cerca de mí?
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